金融是鄉村振興的“活水”，如何讓這股“活水”精準滴灌田間地頭、滋潤小微企業？澤庫農商銀行給出了生動答案。作為扎根澤庫縣域的本土金融機構，該行以“雙基聯動”合作貸款模式為抓手，深耕三農沃土、聚焦民生需求，實現合作貸款鄉鎮、村（社區）全覆蓋，用金融力量為縣域經濟高質量發展與鄉村振興戰略實施注入強勁動力。

數據見證擔當。截至2024年末，澤庫農商銀行各項存款余額6.88億元，市場占比52.56%；各項貸款余額10.94億元，市場占比高達69.12%，均穩居當地同業首位。全年累計發放各項貸款8.86億元，較同期增加0.72億元，其中涉農貸款6.83億元，脫貧小額貸款0.41億元，一串串堅實的數據，彰顯了本土金融機構服務地方的初心與實力。

信用筑基 破解農牧民融資難題

“以前貸款又要擔保又要跑手續，現在成了信用戶，手機上點一點，5分鐘錢就到賬了！”澤庫縣王加鄉農牧民扎西的感慨，道出了當地群眾對金融服務升級的真切感受。這一變化的背后，是澤庫農商銀行以信用體系建設破解融資瓶頸的持續發力。

澤庫縣下轄7個鄉鎮、64個村，共有農牧戶18715戶。為讓信用成為農牧民的“金名片”，該行全力推進信用戶、信用村、信用鄉鎮“三信工程”建設。2024年新增評定信用戶829戶，累計評定信用戶達16675戶，占全縣農牧戶數的89.09%；總授信戶數12455戶，總授信金額7.15億元，已創評信用村57個、信用鄉鎮6個，計劃2025年實現“三信”覆蓋面均達90%。

針對部分群眾因不良征信無法獲得貸款的困境，該行創新推出信用修復機制，出臺《關于規范貸款征信評判標準的通知》，明確“三選二”信貸征信諒解標準及修復渠道，為失信農戶打開融資“重生之門”。通過信用修復，已為399戶精準扶貧戶發放貸款3379萬元，為7戶個體工商戶發放貸款177萬元，讓信用“污點”不再成為發展“堵點”。

雙基聯動 織密金融服務網絡

“村里有了‘雙基聯動’合作貸款辦公室，銀行干部掛村、村干部掛行，貸款政策有人講、申請流程有人幫，太方便了！”在澤庫縣麥秀鎮尕讓村，村民達果加拿著剛到賬的“三牲貸”，計劃擴大牦牛養殖規模。

以信用體系為根基，澤庫農商銀行創新推行“雙基聯動”合作貸款模式，構建“線上云辦公+線下實體辦”的服務新格局。依托7個鄉鎮、64個村委、10個社區的掛職干部及6家營業網點的機構優勢，該行不僅在全轄建成64個線下“雙基聯動”合作貸款辦公室，更同步搭建64個線上云辦公室，實現鄉鎮、村（社區）線上線下服務100%全覆蓋。目前，銀行已與64個行政村全部簽訂合作協議，完成線下辦公室制度上墻、掛牌落地，85名銀村掛職人員線上線下協同開展常態化工作，讓金融服務觸角真正延伸至每一個角落。

通過“村級組織提前摸排、銀行機構精準授信、集中辦理高效放款”的服務模式，該行大幅壓縮貸款辦理時間、簡化審批流程。年內通過“雙基聯動”模式累計發放貸款2503筆，貸款余額達6.84億元，其中以小額信用貸款和脫貧人口小額貸款為主，切實讓農牧民享受到便捷高效的金融服務，客戶滿意度持續提升。

減費讓利 賦能市場主體成長

“銀行不僅給我們授信350萬元，還下調了貸款利率，一年能省不少利息，我們擴大生產更有底氣了！”澤庫縣某生態畜牧業合作社負責人多杰吉布介紹道。這是澤庫農商銀行減費讓利、支持市場主體發展的一個縮影。

為助力小微企業和個體工商戶紓困發展，該行主動搭建“政銀企”對接平臺，向3家小微企業頒授貸款合作意向書及授信牌，精準對接融資需求。同時加大減費讓利力度，對存量小微企業開展階段性減息，全年減免貸款本金0.94億元，減免利息94萬元；平均下調貸款利率1.6個百分點，年度讓利達1159萬元，以真金白銀減輕市場主體負擔。

圍繞鄉村振興重點領域，該行不斷豐富信貸產品體系，創新推出“福農貸”“商戶貸”“三牲貸”“銀保貸”等特色產品，針對個體工商戶推出“助商貸”“新市民貸”，實現純信用貸款全覆蓋。通過開展“千企萬戶大走訪”專項行動，已對接企業55戶，發放貸款2287萬元，有效緩解中小微企業融資難、融資貴問題。

錨定新目標 繪就金融助農新藍圖

站在新的發展起點，澤庫農商銀行將持續貫徹落實中央經濟工作會議、中央農村工作會議精神，按照省聯社及縣委、縣政府工作部署，以打造生態示范縣為契機，精準發力、持續作為。

下一步，該行將重點推進四項工作：一是提升服務效率，加大金融政策宣傳力度，深化銀企對接，實現共贏發展；二是聚焦重點領域，圍繞縣域支柱產業、中小微企業、新興產業等加大信貸投放，助力縣域經濟跨越發展；三是深化信用體系建設，以創建省級信用縣為目標，持續推進信用戶增戶擴面；四是踐行綠色發展理念，緊扣“山水黃南”戰略和“生態立縣”要求，加大對清潔能源、節能環保等領域的信貸支持，確保綠色信貸覆蓋率不低于70%，年內完成綠色支行掛牌工作，以高質量金融服務為澤庫縣鄉村振興和經濟社會發展貢獻更大力量。（來源：澤庫縣委宣傳部）